AKAM Visão geral
Depuis plus de 60 ans, plusieurs agences du Réseau Aga Khan de développement (AKDN) offrent des services de microfinance par l’intermédiaire de programmes de développement intégrés et d’institutions de microfinance autonomes. Les institutions de l’AKDN ont mis en place des groupes d’épargne et des prêts immobiliers renouvelables dès les années 1950. Plus tard, les Programmes Aga Khan de soutien rural (AKRSP) en Inde et au Pakistan ont fait des groupes d’épargne la pierre angulaire de leur approche intégrée de développement.
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Ces programmes, et bien d’autres, ont permis de lancer des entreprises, de créer des emplois, de construire des maisons et de financer l’amélioration de logements, d’acheter des semences et du bétail, d’atténuer l’impact des dépenses de santé imprévues et de faire de l’enseignement supérieur une réalité. De nos jours, ces programmes ont été regroupés pour créer l’Agence Aga Khan pour la microfinance (AKAM).
L’AKAM travaille en étroite collaboration avec d’autres agences de l’AKDN dans le cadre d’une approche coordonnée réunissant de nombreuses contributions et disciplines. L’Agence travaille avec la Fondation Aga Khan (AKF) qui, par exemple, est bien connue pour œuvrer dans les régions difficiles et pauvres en ressources. L’AKF se concentre sur la santé, l’éducation, le développement rural, l’environnement et le renforcement de la société civile. Un bon exemple illustrant cette collaboration est le travail conjoint des deux institutions auprès des riziculteurs de Madagascar. Ces agriculteurs bénéficient d’une formation technique de la part de l’AKF et de prêts de la part de l’AKAM. Les deux agences coopèrent sur plusieurs projets en cours, notamment dans le développement rural. Dans de nombreux cas, cette coopération implique que l’AKF assume la responsabilité de la mobilisation sociale et de l’offre de services et formations techniques, tandis que l’AKAM propose des solutions de financement aux mêmes personnes.
L’AKAM offre également des services de microfinance aux employés et sous-traitants des projets du Fonds Aga Khan pour le développement économique (AKFED), ainsi qu’à d’autres habitants des régions voisines. Certains des investissements de l’AKFED sont effectués dans des environnements fragiles et complexes, comprenant notamment des économies ayant subi des catastrophes naturelles, des conflits civils ou des guerres. Le Fonds mobilise des investissements pour la construction, la réhabilitation ou l’agrandissement d’infrastructures, met en place des institutions financières durables et crée des entreprises commerciales économiquement viables.
L’AKAM établit actuellement des relations avec les banques commerciales et les compagnies d’assurance du groupe AKFED. Des relations avec les clients sont également établies afin de garantir que tout client dont l’entreprise est prospère et dont les besoins financiers dépassent le seuil de la microfinance continuera d’avoir accès aux services financiers des institutions de l’AKFED en cas de besoin.
Tirer parti de ce genre de relations institutionnelles s’est avéré essentiel pour la création de l’importante masse de développement nécessaire à l’amélioration durable de la qualité de vie dans les 10 pays où l’AKAM est présente (Afghanistan, République kirghize, Pakistan, Tadjikistan, Égypte, Syrie, Burkina Faso, Côte d’Ivoire, Mali, Madagascar).
Les prêts concernant les activités génératrices de revenus représentent toujours la part la plus importante de l’ensemble des prêts débloqués par les entités de l’Agence. Ces prêts couvrent un large spectre de secteurs et d’industries, allant du bétail et la plantation au commerce ou à la production. Les termes et conditions des prêts sont conçus de manière à prendre en compte les divers flux de trésorerie de ces secteurs et à répondre le plus fidèlement possible aux besoins des clients.
Les entités de l’AKAM proposent également des prêts à la consommation pour aider les clients à investir dans le logement, l’éducation et la santé. Bien que ces prêts ne représentent qu’une petite partie du portefeuille total de l’AKAM, les clients démontrent un intérêt croissant pour le lissage de la trésorerie, le paiement de frais médicaux et de scolarité ou pour améliorer le logement. Étant donné que ces prêts répondent aux besoins quotidiens des clients, ils ont un impact direct sur eux, et permettent à l’AKAM d’améliorer la qualité de vie des personnes démunies.
En plus de ses activités de microfinance principales, l’AKAM soutient les petites et moyennes entreprises (PME) pour la création d’emplois ou la dynamisation d’une activité économique en croissance. Malgré leur importance pour la croissance économique et l’emploi, beaucoup de PME éprouvent de grandes difficultés à accéder aux services financiers, et notamment lorsqu’elles doivent trouver des prêts à long terme adaptés à leurs besoins. De nombreuses PME sont considérées comme des clients à risques par les banques classiques, car elles sont perçues soit comme étant trop petites, soit comme n’ayant pas suffisamment de garanties ou d’antécédents de crédit pour pouvoir contracter des prêts ou obtenir des financements auprès de banques commerciales traditionnelles. Ainsi, elles sont coincées dans un fossé entre l’offre croissante de financement pour les micro entrepreneurs et le marché du financement conventionnel pour les entreprises. Les entités de l’AKAM travaillent pour combler ce fossé et proposer des services financiers accessibles et adaptés pour les PME.
L’approche de l’Agence repose sur un engagement à long terme dans les zones géographiques où elle est présente. L’AKAM cherche à se concentrer sur la réduction de la pauvreté en concevant des produits novateurs basés sur des besoins bien définis des clients cibles, en s’appuyant sur une gestion efficace et l’introduction de nouvelles initiatives pour améliorer l’accès aux services financiers pour les ménages pauvres et à faible revenu.
